जीवन बीमा - बड़ी तस्वीर को देखो!

लाइफ इंश्योरेंस पर उनके विचारों के बारे में ग्राहकों से बात करते समय मेरे अनुभवों के बारे में एक संक्षिप्त मामला अध्ययन आधार यहां दिया गया है।

आरंभ करने के लिए, मुझे इन दो शब्दों को समझाएं जिन्हें मैंने उदारतापूर्वक लेख में उपयोग किया है:

• यूएलआईपी: एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक उत्पाद है जो आपको एक एकीकृत एकीकृत योजना के तहत जीवन बीमा और बाजार निवेश दोनों के लाभ प्रदान करता है।
• टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा पॉलिसी का एक प्रकार है जो एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, या साल के निर्दिष्ट "शब्द"। यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी में उल्लिखित समयावधि के दौरान मर जाता है और पॉलिसी सक्रिय है - या बल में - तो बीमित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा

जब हम तथाकथित यूएलआईपी बूम हुआ तो हममें से कोई भी युग भूल नहीं सकता। यह वर्ष 2010 के दौरान अपने चरम पर था।

इस अवधि में जीवन बीमा एजेंटों के पास एक दिन के लिए ग्राहकों के वादे किए गए थे- "वे जो पैसा निवेश करते हैं, वे 5 साल में स्वचालित रूप से दोगुना हो जाएंगे", "आपको केवल 5 साल के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान करना होगा और बाकी के लिए पॉलिसी अवधि, बीमा कंपनी शेष राशि का भुगतान करेगी और फिर भी आपको भारी रिटर्न देगी "- झूठे वादे इतने आगे और आगे जारी रहे।

क्या यह जीवन बीमा एजेंट या ग्राहक की गलती थी? मैं दोनों कहूंगा।

यह ध्यान देने योग्य है कि ग्राहक, जो हर रोज़ सामान पर छूट देने के लिए पड़ोस में हर दूसरे विक्रेता के साथ घूमता है, जीवन बीमा जैसे बहुत ही महत्वपूर्ण चीज खरीदने पर कभी भी कोई सवाल नहीं पूछता है और बीमा एजेंट ने जो कुछ भी बताया उसे अंधाधुंध माना जाता है।

उसे कम से कम बुनियादी प्रश्न पूछना चाहिए था-

• क्या वे निश्चित रूप से 5 साल बाद राशि प्राप्त करने जा रहे थे, क्या एजेंट सबूत दिखा सकता है?
• इस निवेश पर कौन से शुल्क लगाए जाएंगे?
• क्या योजना वास्तव में गारंटी देता है या नहीं?

यूएलआईपी इस अवधि में गर्म केक की तरह बेचे गए, लेकिन दुर्भाग्यवश ग्राहक जो डबल पैसे और अन्य झूठे दावों के सपने के साथ बेचे गए थे, बेहद निराश थे और धोखा महसूस कर रहे थे।

परिणाम: ग्राहकों ने यूएलआईपी में विश्वास करना बंद कर दिया।

अब एक दिन, यूएलआईपी के लिए ग्राहक की सकारात्मक भावनाओं में गिरावट के साथ, जीवन बीमा कंपनियों ने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पैमाने को झुका दिया है।

एक नया बीमा एजेंट उसी ग्राहक को एक अच्छी "टर्म इंश्योरेंस प्लान" प्रस्तुत करता है जिसने पहले यूएलआईपी खरीदी थी; लेकिन अब चीजें बदल गई हैं।

जिन ग्राहकों ने एक प्रश्न के बिना अंधाधुंध यूएलआईपी उत्पादों को चुना था, अब वे अपने प्रश्नों की सूची के साथ तैयार हैं। अफसोस! केवल अगर वे जीवन बीमा को समझते हैं और उचित प्रश्न पूछते हैं।

टर्म इंश्योरेंस से संबंधित प्रश्न पूछने के बजाय, ग्राहक सवाल पूछते हैं -

• अगर मेरी मृत्यु के बाद पैसा प्राप्त होता है तो मुझे कैसे फायदा होगा?
• अगर मैं जीवित रहूं तो मुझे कुछ मिल जाएगा?

हम अक्सर भूल जाते हैं कि "जीवन बीमा" शब्द का वास्तविक अर्थ किसी के परिवार के लिए आपातकालीन निधि बनाना है और यदि कोई व्यक्ति जीवन में किसी भी अप्रत्याशित दुर्घटना के साथ मिलता है तो उनका समर्थन करता है। यह आश्चर्यजनक है कि न केवल लोग जीवन बीमा बीमा को गलत समझते हैं बल्कि अन्य बाजार से जुड़ी बीमा योजनाओं की तुलना में उच्च जीवन कवरेज के लिए अपेक्षाकृत कम प्रीमियम का भुगतान करने में अनिच्छुक हैं।